こんばんはズボラです。
表題の通りショッキングなことをメモで書いておきます。
前の記事に書いたとおり、既加入の個人年金保険を払い済みにしてその分iDeCoで所得控除増やしたろ～と思っていましたが、なんと「税制適格特約」付きは契約から１０年払い済み出来ませんとのこと。。。
耳慣れない言葉ですが、「税制適格特約」は生命保険控除のうちの個人年金保険料控除を適用できるようにするという特約です。正直個人年金保険はこの保険料控除が目的なので「特約」なんていうイメージは全くなかったのですが、まさかこんな罠があるとは。。。
私の場合ですが、現在加入して７年目。所得控除目的で加入したので月１万ほどで払っています。仮に「払うのもったいないから今解約すると返戻金いくら？」とカスタマーサービスに聞くと、返戻率は８５％とかなりの元本割れ。
仕方なくもう３年は払うことといたします。。。
世の中どうなるかわかりませんし、iDeCoの商品も増えたりするでしょうから焦らず勉強ですね～